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La pr\u00e9voyance professionnelle ou deuxi\u00e8me pilier reste un v\u00e9ritable casse-t\u00eate pour certains. De nombreuses personnes ne commencent \u00e0 penser \u00e0 la planification de leur retraite que lorsqu’elles y sont directement confront\u00e9es, par exemple en raison d’un divorce, d’un d\u00e9c\u00e8s ou d’une retraite. C’est une grave erreur, car lorsqu’il s’agit de planifier les pensions avec succ\u00e8s, il est essentiel d’agir avec pr\u00e9voyance pour r\u00e9ussir. Ces trois conseils vous aideront \u00e0 planifier votre retraite.<\/p>\n
Pour \u00e9viter des lacunes de couverture, des versements r\u00e9guliers doivent \u00eatre effectu\u00e9s dans le fonds de pension. Toutefois, il arrive que ces paiements ne soient pas effectu\u00e9s du tout ou seulement en quantit\u00e9s insuffisantes, par exemple en raison de changements de salaire ou d’un emploi temporaire \u00e0 l’\u00e9tranger. Dans ces cas, il y a un d\u00e9ficit de couverture. Afin de combler un tel \u00e9cart, des achats de cotisations peuvent \u00eatre effectu\u00e9s dans le fonds de pension. Non seulement elles augmentent les avoirs de retraite, mais elles apportent aussi des avantages fiscaux. Le montant maximum qui peut \u00eatre vers\u00e9 au fonds de pension est indiqu\u00e9 sur le certificat de la caisse de pension.<\/p>\n
Les fonds de pension investissent le capital vers\u00e9 dans des titres (actions) ou des biens immobiliers, par exemple. Comme tous les investisseurs, les fonds de pension sont donc soumis aux fluctuations des march\u00e9s des capitaux. Si les affaires sont excessivement mauvaises, un fonds de pension risque de ne plus \u00eatre en mesure de remplir ses obligations de paiement et devra \u00eatre restructur\u00e9. Dans ce cas, on parle d’un taux de couverture trop faible. Les fonds de pension suisses se portent g\u00e9n\u00e9ralement bien et les actifs de pension sont garantis par diverses mesures telles que le fonds de garantie. N\u00e9anmoins, vous devriez vous renseigner sur l’\u00e9tat d’un fonds de pension avant de faire des versements. En cas de restructuration, il y a un risque de r\u00e9duction des taux d’int\u00e9r\u00eat ou m\u00eame de r\u00e9duction des prestations.<\/p>\n
Le capital \u00e9pargn\u00e9, ou du moins une partie de celui-ci, peut \u00eatre retir\u00e9 sous la forme d’un versement unique en capital ou de versements mensuels de rentes (art. 37 LPP). Il est conseill\u00e9 d’examiner soigneusement \u00e0 l’avance la pertinence d’un paiement en capital ou d’une pension et de demander l’avis d’un expert pour prendre cette d\u00e9cision. La forme de paiement la plus favorable varie d’un assur\u00e9 \u00e0 l’autre. Les facteurs \u00e0 prendre en compte sont les besoins financiers de l’assur\u00e9, son besoin de s\u00e9curit\u00e9, l’existence de dettes (par exemple, une hypoth\u00e8que) et les cons\u00e9quences fiscales li\u00e9es au versement. Dans la plupart des cas, il est logique d’opter pour une combinaison de paiement en capital et de pension p\u00e9riodique.<\/p>\n
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